Ser aposentado significa que você não precisa mais de um emprego para pagar as suas contas. E isso também significa que se você quiser desempenhar alguma função que gere uma renda extra você pode! Você pode trabalhar se quiser, você só não precisa mais trabalhar quando não quer.

Essa é a mágica da independência financeira. É claro que somos seres produtivos e que precisamos de um propósito para continuarmos (e nos sentirmos) vivos. Enquanto consumo não traz felicidade duradoura, dizem que propósito é sim sinônimo de felicidade. O problema é que boa parte da sociedade está tão obcecada no salário no fim do mês que perdeu a conexão com o propósito. E convenhamos que tem muito emprego burocrático por aí que é de sugar a alma de qualquer um.

E essa é a maravilha do movimento FIRE. Você não precisa parar de trabalhar só porque não depende mais de um emprego para pagar as contas no fim do mês. Quando você é FIRE você pode se dar ao luxo de desempenhar funções que você gostaria, mesmo que você receba pouco dinheiro ou nada por isso. Essa é a melhor definição de luxo na minha ótima: ter tempo livre e contas pagas no final do mês.

Enquanto a Aposentada está focada no serviço de consultoria dela (que já gera uma renda extra) e nesse blog (que ainda não gera uma fonte de renda), eu decidi pedir ajuda ao meu marido. Ele também se aposentou na casa dos 30 anos de idade e hoje tem diversas novas fontes de renda. Sim, fontes no plural, o que eu acho muito interessante. A experiência dele tem sido tão rica de detalhes que gerou esse post bem completo. Espero que sirva de inspiração para vários aposentados e futuros aposentados por aí.

Trabalho voluntário que virou remunerado

Em 2022 o Aposentado fez um trabalho voluntário em uma área que ele não tinha formação formal, mas que ele tinha muito interesse. Durante o sabático, ele leu muitos livros sobre o tema. O que a gente faz no nosso tempo livre diz muito sobre nós, então ficou claro que esse era um assunto que ele gostaria de se dedicar um dia.

Sem formação e sem experiência, a única oportunidade que surgiu para ele foi um trabalho voluntário. Ele topou e entrou de cabeça na função. O fato dele topar trabalhar sem remuneração sinalizou aos profissionais da área o quanto ele estava interessado em trabalhar com o tema. Ao mesmo tempo, não ter um cargo remunerado deu flexibilidade para ele trabalhar de forma remota, nos horários dele e sem aquela baboseira do mercado corporativo. A vida dele passou longe de um episódio típico do The Office.

Ele aprendeu a função na prática e fez um bom networking. Se ele quisesse exigir uma remuneração, ele com certeza não conseguiria essa vaga por falta de um diploma na área. Entre gastar uma grana em um curso de pós-graduação ou aprender na prática, ele optou pela segunda opção e o resultado foi surpreendente. Depois de 6 meses na função, ele recebeu uma proposta de trabalho remunerado.

E aí a mágica aconteceu. O Aposentado não quer voltar à rotina que ele tinha. Ele quer flexibilidade de horários e trabalhar de onde quiser. Nós temos planos de viajar por 3 meses esse ano e ele não quis abrir mão disso. Mas ele desenvolveu uma relação de confiança tão grande com o chefe, que ele aceitou todas essas condições. O Aposentado não negociou salário, ele negociou liberdade. E conseguiu. 

O trabalho voluntário foi um pedágio importante a se pagar. O Aposentado já tinha tentado uma outra vaga no terceiro setor com as condições de jornada flexível e possibilidade de trabalho à distância. Mas o entrevistador dessa outra vaga ainda não o conhecia. E é muito difícil propor uma relação de confiança logo de cara com alguém que você não conhece. Então a ONG optou por outra pessoa que estava disposta a dar 100% do seu tempo à vaga.

Com essa história o Aposentado provou muitas coisas que eu já tinha lido em muitos blogs: trabalho voluntário abre portas, é possível mudar de carreira e a vida FIRE te permite negociar condições melhores.

Empreendendo com construção civil

Nos últimos anos o Aposentado decidiu abrir uma empresa de construção civil com os amigos. Ele não é engenheiro de formação, mas tinha vontade de se aventurar nessa área.

Do ponto de vista financeiro, não foi um custo de oportunidade atraente. Até agora não houve prejuízo, mas o dinheiro teria rendido mais investido em ativos financeiros.

Mas do ponto de vista pessoal e profissional, foi uma experiência importante. Ele entendeu de vez porque o país tem um péssimo ambiente de negócios. E agora ele tem mais experiência para empreender.

Além disso, ele desenvolveu novas habilidades, que inclusive ajudaram na reforma do nosso Studio. Nós fizemos tudo sozinhos. Colocamos os pisos, pintamos paredes, mudamos tomadas de lugar. Mas o Aposentado foi além e se aventurou na marcenaria. Alguns dos nossos móveis foi ele quem desenhou, cortou as madeiras e montou. Tudo sozinho. O trabalho ficou ótimo e eu sinto muito orgulho dos móveis que ele fez. Dizem que trabalhos manuais são uma fonte de prazer e o processo foi muito empolgante para ele.

A empresa de construção civil começou antes dele se declarar FIRE e alguns dos imóveis ainda não foram vendidos, então uma parcela do seu patrimônio está presa nessa empresa. Com certeza foi um investimento arriscado, mas que condiz com o perfil dele. Eu sou mais conservadora que ele e prefiro evitar esse tipo de risco, então vale avaliar o seu perfil antes de arriscar.

Mesmo tendo uma parte do capital alocado nesse empreendimento, o Aposentado não quis esperar vender todas as casas antes de se declarar FIRE. Primeiro porque a probabilidade de perder todo o dinheiro investido era baixa. Ele só teve que contornar esse retorno abaixo do esperado, o que vai ser compensado em poucos meses com a nova fonte de renda.

Mas como eu gosto de dizer, o segredo da vida FIRE está nos gastos. A gente aprendeu a viver bem gastando pouco dinheiro. Então mesmo que ele precisasse de algum ajuste por parte dos gastos, isso não seria um grande sacrifício para nós.  

O Aposentado pensa em continuar empreendendo nesse ramo agora que tem mais tempo para se dedicar a empresa e, principalmente, porque ele já pagou uma parte do custo da curva de aprendizagem. O único empecilho é a restrição financeira. Antes ele podia arriscar mais o dinheiro enquanto estava empregado. No limite, ele postergaria a data da aposentadoria. Agora o risco seria ter que voltar a trabalhar no mesmo ritmo de antes para pagar as contas, o que está longe dos nossos planos. Então ainda não é óbvio que a empresa vai continuar, mas ele está avaliando.

O saldo final foi positivo porque ele pode desempenhar mais uma atividade que ele tinha vontade e se sentir como dono de um negócio pela primeira vez na vida. Para quem sempre foi funcionário, foi uma perspectiva que trouxe muita riqueza para a vida dele.

Renda extra como síndico do prédio

Tem gente que pensa que comprar um apartamento significa não ter que pagar mais para morar. Muita gente prefere comprar a alugar justamente por conta dessa sensação de que pelo menos sua moradia está garantida. Mas se você mora em algum tipo de condomínio, isso está longe de ser verdade. Se não pagar a taxa de condomínio, você pode perder o imóvel.

Uma boa alternativa para não pagar a taxa de condomínio é virar síndico do prédio. E foi o que o Aposentado fez. E como o valor do condomínio do prédio era muito baixo, a convenção determinou que o síndico receberia um salário equivalente a 2 salários mínimos. Isso paga o condomínio e ainda sobra uma renda extra.

O motivo para essa convenção é simples: ser síndico dá sim algum trabalho. Não é uma fonte de renda passiva. E não é exatamente um trabalho com muito propósito como as duas alternativas anteriores. Mas ainda assim é uma fonte de renda valiosa que a maioria das pessoas parecem ignorar por medo da quantidade de trabalho.

A demanda de trabalho vai depender muito da estrutura do prédio. Se o prédio já tem uma estrutura de funcionários rodando bem, e com um zelador ponta firme, aí o trabalho costuma ser bem tranquilo. Se você confiar no zelador, pode delegar boa parte da sua responsabilidade para ele. Você só precisará fazer a manutenção e talvez algum trabalho de contratação. O trabalho mais administrativo e burocrático fica com a administradora.

No caso do Aposentado, o zelador é excelente, bem como todo o quadro de funcionários. E ele também conta com um subsíndico que confia. Para ele sobra apenas a parte financeira.

É claro que você precisará lidar também com os moradores, além dos funcionários. E aqui a dica é adotar uma postura firme desde o começo. No dia da eleição, o Aposentado disse que não estaria 24h disponível para ninguém, que a meta principal dele era fazer uma boa gestão financeira e manutenção do prédio. Ele foi eleito com esse discurso então o recado está dado. É claro que já tiveram problemas com os moradores em que houve necessidade de intervenção do síndico. Mas isso é raro. Em geral os vizinhos são razoáveis e resolvem os problemas entre eles.  

A principal aptidão de síndico é ser um bom gestor de pessoas. O Aposentado é do tipo de perfil tranquilo que dificilmente perde o sono por preocupação. E ele é um ótimo conciliador. Você também não pode ser do tipo centralizador, tem que saber delegar. Os moradores podem criticar o seu trabalho e você precisa estar aberto para isso. Na maioria das vezes eles só querem ajudar a melhorar o condomínio.

O maior risco de assumir uma função de síndico é que você vira o responsável legal pelo prédio. É possível contratar um seguro que cobre eventuais danos ao prédio, mas é claro que se o prédio pegar fogo por negligência do síndico, aí não tem seguro que cobre. Mas em geral a administradora irá te informar todos os protocolos e laudos técnicos que precisam ser avaliados de tempo em tempo para prevenção de danos maiores ao prédio. Mais uma vez: esse trabalho depende de toda uma equipe para ser executado, não só do síndico.

Outra vantagem desse trabalho é que você pode desempenhá-lo remotamente, desde que você tenha uma equipe de confiança. Você não tem chefe. Pode viajar a hora que quiser sem precisar negociar férias com os colegas. Você só precisa responder ao conselho. E ter um subsíndico para te auxiliar nesses períodos de ausência.

Renda extra: investir ou gastar?

Uma renda extra vai te trazer mais flexibilidade e tranquilidade na aposentadoria. Quando você trabalhava, você poderia compensar um imprevisto financeiro postergando a data da aposentadoria. Agora que você não tem mais essa opção, a renda extra é uma ótima aliada.

Há também um efeito psicológico importante de ver que ainda pinga alguma renda na conta além do rendimento dos seus investimentos. Não à toa tantas pessoas da comunidade FIRE gostam de fundos imobiliários por conta da renda mensal.

Mas o que fazer com essa renda extra? Investir para aumentar o patrimônio e diminuir a taxa de retirada? Ou aproveitar a renda extra para ter mais flexibilidade nos gastos e fugir um pouco do orçamento?

No caso do Aposentado, a renda extra de síndico permitiu que ele fosse ao Qatar assistir à Copa do Mundo. Pois é, só o trabalho de síndico durante um ano já teria pago essa viagem que é o sonho de muita gente. Então foi uma ótima relação custo benefício. Provavelmente sem esse salário de síndico ele não teria coragem de fazer essa viagem e estourar o orçamento da aposentadoria.

E o trabalho voluntário que virou uma posição remunerada vai ajudar a fechar as contas enquanto o investimento dele na construtora não for pago. E ele continua livre, trabalhando de forma remota e com aquilo que gosta. E definitivamente sem muita pressão. Assim que as casas da construtora, ele vai estar numa posição ainda melhor financeiramente.

À primeira vista, gastar toda a renda extra pode parecer um erro. Afinal de contas, você vai se acostumar com um padrão mais alto de gastos e vai depender dessa renda. Talvez o melhor seria investir a renda extra e usar apenas 4% dela ao ano, mantendo as contas da independência financeira. Mas a nossa experiência tem mostrado que fontes novas de renda vão surgir a todo momento, afinal de contas ainda estamos na casa dos trinta anos de idade. Somos muito jovens e não vamos deixar de produzir renda tão cedo. Então tudo bem ser um pouco mais flexível nos gastos e ir ver o Brasil conquistar o hexa.  

Parece contraditório se aposentar e continuar trabalhando. Mas é um outro tipo de trabalho. Antes a gente trabalhava por dinheiro. Havia uma ânsia de juntar uma grana e ficar rico. E para isso a gente entregava boa parte do nosso tempo todos os dias da semana. Agora o foco mudou. Nós já construímos nossa riqueza então qualquer renda extra que não tome muito do nosso tempo é bem-vinda. O foco principal é ter flexibilidade. É garantir que esse plano maravilhoso da aposentadoria antecipada não escape das nossas mãos.