Nem sempre minha vida financeira foi estável. Minha relação com o dinheiro começou bem na infância, até que eu aprendi a comprar status social na adolescência, e entrei na vida adulta gastando 100% do meu salário. Foi só quando eu passei a ter como meta me aposentar mais cedo que eu adotei o estilo de vida frugal e fiquei fissurada em como gastar menos. Então eu aprendi que dinheiro não traz felicidade, mas se eu fizesse ele trabalhar por mim, aí sim eu poderia ser feliz.

Meu primeiro investimento

Quando eu era pequena, meu pai me ensinou a arte de juntar dinheiro. Talvez eu não tenha compreendido a real importância com 8 anos de idade, mas ele era meu herói e eu aceitava seus ensinamentos sem questionar. E foi um ótimo ensinamento. Lembro até hoje das minhas escolhas pelo lanche mais barato na escola para poder juntar dinheiro por mês.

Quando eu juntei uma boa quantia, eu fiz meu primeiro investimento. Outro ensinamento valioso do meu pai foi que comprar dólar era um bom investimento. Na época, a cotação do dólar era R$1,80, e meu pai me prometeu que se eu conseguisse juntar R$180 reais, ele o trocaria por $100 dólares. E assim fiz meu primeiro investimento em um ativo pouco líquido, dado que eu não podia comprar nada no Brasil com aquelas notas.  Ele se empenhou em me mostrar a importância desse primeiro investimento, trocando por 100 notas de $1 dólar. Eu me senti rica com uma quantidade tão grande de notas nas mãos. Foi fofo da parte dele. 

Entrando pro jogo do status

Infelizmente minha fase de investidora mirim foi interrompida na adolescência. A condição financeira da minha família começou a melhorar, eu comecei a frequentar um colégio mais elitista, e consequentemente, passei a ter amigos com pais ricos. E então eu entrei para o famoso jogo de comprar status. Tênis da moda, calça jeans da moda, bolsa da moda. Rapidamente incorporei que o mais importante era parecer rica e que eu precisava dessas coisas para ser aceita.

A coisa toda piorou quando eu entrei na faculdade. Passei no vestibular de uma faculdade ainda mais elitista, e fui apresentada ao mercado de luxo. Bolsas de luxo, sapatos de luxo, roupas de luxo. Comecei a viajar para os Estados Unidos e cada viagem representava uma oportunidade única de comprar para parecer rica. Era impossível ir aos EUA e não comprar óculos de sol novos, um tênis novo e um perfume novo. Mesmo que o perfume comprado na última viagem ainda estivesse na metade, minha mentalidade de escassez dizia “se o meu acabar e eu tiver que comprar no Brasil, vai sair mais caro”. Como se eu nunca mais fosse voltar para a terra do Tio Sam, o que não acontecia. Era exaustivo!

Em algum momento dessas viagens eu gastei os $100 dólares que eu tinha investido na infância. O curioso é que eu lembro muito bem de quando conquistei os $100 dólares aos 8 anos de idade, mas não consigo lembrar do que eu comprei com eles. Mas consumo costuma ser assim, marca a gente temporariamente. Já os investimentos a gente lembra para sempre.

Minha farra consumista era bancada pelo meu pai, que me dava uma mesada fixa e um cartão de crédito com limite. Eu podia ter poupado a mesada que meu pai me dava, mas naquela época eu preferia gastar tudo. A mesada era generosa e o limite do cartão de crédito também. Agora penso que essa deve ter sido uma fase difícil para o meu pai, que tinha me ensinado tão bem durante a infância. Mas quem passa pela fase da adolescência sem questionar o que seus pais te ensinaram na infância?     

Fim da fase consumista

Por sorte, a fase consumista passou quando eu fui fazer um mestrado em uma faculdade pública. Lá eu voltei a conviver com pessoas de origens humildes, com gastos bem mais controlados que o meu. E fui percebendo que eu admirava aquelas pessoas tanto quanto os meus colegas ricos de faculdade. O ano era 2010 e a gente recebia uma bolsa de estudos de R$1,2mil. E uma das minhas colegas do mestrado pagava aluguel e todos os demais custos de vida dela com isso, e ainda sobrava algum dinheiro que ela mandava para a família. A garra dessa minha colega sempre me fez morder a língua antes de reclamar do valor baixo da bolsa de estudos. Aquele valor era uma fortuna para quem morava com os pais ainda, como eu. 

Até que a vida adulta chegou e eu fui morar sozinha. Comecei a trabalhar do outro lado da cidade e não aguentava mais o trânsito diário. Preferi dar adeus às contas pagas pelo papai, e me bancar sozinha.

Ao invés de viver de aluguel, eu optei por comprar meu primeiro imóvel. O meu trabalho estava numa das regiões mais valorizadas de São Paulo e eu só conseguiria alugar um apartamento caindo aos pedaços. Comecei a avaliar a possibilidade de pegar um financiamento e utilizar o meu FGTS como entrada para comprar um desses apartamentos prejudicados. E usaria uma parte das minhas economias para reformá-lo e deixá-lo confortável. A parcela do financiamento ia ser quase 50% do meu salário, mas pensei “esse salário vai crescer, afinal, os salários sempre crescem”. Sem pensar muito, nem calcular muito, eu comprei meu apartamento.

A compra do apartamento quase foi um fracasso. A reforma acabou consumindo todo dinheiro que eu tinha guardado, e as despesas com a casa começaram a ser muito maiores do que eu planejava. Eu estava consumindo 100% do meu salário, estava endividada, e não tinha nada de poupança. Se eu ficasse desempregada, não sobreviveria nem um mês com os meus gastos e teria que voltar a morar na casa do meu pai, com a sensação de que a compra do meu apartamento foi um fracasso.

E foi nesse momento que eu conheci o Mr Money Mustache e aprendi sobre um estilo de vida frugal. A primeira coisa que eu pensei é que seria impossível poupar 70% do seu salário e conseguir me aposentar aos 30 anos de idade. A matemática por trás das contas da aposentadoria antecipada parecia simples. Mas eu não conseguia imaginar como viver com apenas 30% da minha renda mensal!

Adotando o estilo de vida frugal

Eu fiquei fascinada com a filosofia de vida do MMM. Comecei com o corte de gastos mais simples, mas fui evoluindo. Vendi meu carro e passei a ir a pé para o trabalho. O valor da venda me deu uma folga financeira e reduziu meus gastos mensais com o corte de contas como IPVA, seguro, gasolina e estacionamento. Cancelei minha assinatura de TV a cabo, meu plano na academia, e pedi para minha diarista vir a cada duas semanas ao invés de toda semana. Me propus ao desafio de ficar 1 ano sem comprar nada e fiquei fascinada pelo estilo minimalismo.

Conforme eu ia cortando os gastos, meus investimentos iam aumentando e minha aposentadoria ficava cada vez mais próxima. A sensação era muito boa. E eu estava realmente curtindo o estilo de vida frugal. Percebi que a vida poderia ser muito mais simples, e que a vida simples me fazia feliz. Em poucos anos eu já estava poupando 50% da minha renda. Meu salário subiu e como eu já estava contente com meu nível de gastos, passei a poupar 70% do meu salário. Eu finalmente entendi como alguém pode viver com 30% da renda.

Hoje tenho uma relação muito única com o meu dinheiro. Eu cuido para que ele nunca acabe, e ele trabalha por mim. Sou consciente de que cada dinheiro que eu tenho no banco representa minha energia de vida consumida enquanto eu trabalhava. A independência financeira é a minha prioridade. Agora que eu sei tudo que ela me proporciona, eu não quero abrir mão dela.

Eu gosto da ideia de que uma vida confortável nos deixa fracos. Essa ideia veio da filosofia estóica que prega que um pouco de dificuldade no dia a dia nos torna mais fortes para encarar uma dificuldade real quando ela chegar (e elas sempre chegam). Então quando eu vou de bicicleta para um compromisso, eu fico realmente feliz de não ceder a comodidade de um Uber. Tem gente que vê como uma vida de privação, eu vejo como resiliência.

Sei que estou falando muito sobre mim nesses primeiros posts, mas estamos nos conhecendo ainda. Prometo publicar textos mais práticos nos próximos posts. Mas escrever sobre a minha vida financeira foi um exercício de autoconhecimento interessante. Então não fique inibido e comente abaixo: como tem sido a sua vida financeira até então?