{"id":888,"date":"2023-10-17T12:56:53","date_gmt":"2023-10-17T12:56:53","guid":{"rendered":"https:\/\/aposentadaaostrinta.com.br\/?p=888"},"modified":"2025-11-18T20:25:39","modified_gmt":"2025-11-18T20:25:39","slug":"quanto-voce-deveria-poupar-por-mes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/aposentadaaostrinta.com.br\/blog\/quanto-voce-deveria-poupar-por-mes\/","title":{"rendered":"Quanto voc\u00ea deveria poupar por m\u00eas?"},"content":{"rendered":"\n

As vezes eu preciso fingir normalidade. Quando eu conhe\u00e7o alguma pessoa pela primeira vez, ou quando estou numa roda de conversa com pessoas pouco conhecidas, e me perguntam o que eu fa\u00e7o da vida, \u00e9 muito mais f\u00e1cil responder que eu sou consultora financeira do que dizer que eu sou FIRE.  <\/a><\/p>\n\n\n\n

De qualquer forma, ser consultora financeira e FIRE tem algo em comum. O assunto principal \u00e9 finan\u00e7as, o que desperta muito interesse e faz com que eu rapidamente me torne o centro das aten\u00e7\u00f5es em uma roda de conversa.<\/p>\n\n\n\n

Depois das devidas apresenta\u00e7\u00f5es, \u00e9 comum algu\u00e9m me puxar de lado para falar algo pessoal. E o que eu mais ou\u00e7o \u00e9:<\/p>\n\n\n\n

\u201ceu tenho tanto investido e estou poupando x% por m\u00eas do meu sal\u00e1rio, isso est\u00e1 bom?\u201d<\/p>\n\n\n\n

Eu costumo responder \u201csim, est\u00e1 \u00f3timo!\u201d. Porque como diz meu guru favorito da atualidade (o Pond\u00e9), eu tenho educa\u00e7\u00e3o. Cada um tem sua vida, cada um fez seu esfor\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n

Mas a const\u00e2ncia dessa pergunta me fez refletir.<\/p>\n\n\n\n

Parece que a gente sabe que deve poupar. Mas ser\u00e1 que a gente sabe o por qu\u00ea a gente poupa? E mais ainda, a gente sabe quanto devemos poupar para atingir nosso objetivo?<\/p>\n\n\n\n

Poupar \u00e9 um dever com seu eu futuro<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Sim, poupar n\u00e3o \u00e9 uma escolha, \u00e9 um dever. E eu explico por qu\u00ea.<\/p>\n\n\n\n

Quando eu comecei a trabalhar, meu pai dizia que eu deveria poupar o m\u00e1ximo poss\u00edvel da minha renda. E eu at\u00e9 que segui o seu conselho.<\/p>\n\n\n\n

Mas a\u00ed veio a compra do meu primeiro apartamento e eu gastei 100% das minhas economias na entrada, reforma e enxoval. O que eu tinha poupado at\u00e9 ent\u00e3o n\u00e3o serviu de nada para garantir um futuro melhor para mim.<\/p>\n\n\n\n

Eu vejo muita gente fazendo o mesmo. As pessoas at\u00e9 fazem alguma poupan\u00e7a. Mas a\u00ed elas gastam com compras grandes. Gastam com viagem, com a compra de um carro, de uma nova casa.<\/p>\n\n\n\n

A gente se esquece de que n\u00e3o tem que poupar apenas para conseguir realizar compras grandes.<\/p>\n\n\n\n

A gente tem que poupar para o nosso futuro.<\/p>\n\n\n\n

Dizem que temos dificuldade de nos conectar com o nosso eu futuro. N\u00f3s n\u00e3o sentimos muita empatia por n\u00f3s mesmos daqui 30 anos.<\/p>\n\n\n\n

E o resultado disso?<\/p>\n\n\n\n

A larga maioria dos aposentados precisam reduzir o padr\u00e3o de vida<\/a> na aposentadoria.<\/p>\n\n\n\n

Eu acho que nem preciso citar fontes que comprovem o impacto na nossa sa\u00fade mental de chegar numa idade mais avan\u00e7ada, com menos possibilidade de se manter ativo para gerar renda, e ainda assim ter que reduzir o seu padr\u00e3o de vida porque voc\u00ea mesmo, d\u00e9cadas atr\u00e1s, n\u00e3o poupou.<\/p>\n\n\n\n

Mas esse \u00e9 um blog sobre aposentadoria antecipada. E eu acho que esse \u00e9 um motivo ainda mais nobre e ainda mais f\u00e1cil da gente se alinhar.<\/p>\n\n\n\n

Isso porque se \u00e9 dif\u00edcil sentir empatia por n\u00f3s mesmos daqui 30 anos, \u00e9 mais f\u00e1cil sentir empatia por n\u00f3s mesmos daqui 5 anos.<\/p>\n\n\n\n

Eu nunca vou esquecer de um amigo que trabalhava que nem um condenado, e um dia chegou de carro novo. A justificativa dele foi: \u201ctinha um dinheirinho sobrando na conta, e eu n\u00e3o soube o que fazer, a\u00ed comprei um carro!\u201d. Ele nem pensou em usar esse dinheiro para comprar um bem super valioso: a liberdade!<\/a><\/p>\n\n\n\n

Outro dia estava ouvindo o podcast da Carol, Talvez voc\u00ea deva falar sobre dinheiro<\/a>, e eu ri alto quando ela disse: \u201ceu estava poupando para comprar a coisa mais cara que existe: a minha independ\u00eancia financeira!\u201d. Isso \u00e9 t\u00e3o verdadeiro!<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 obvio que o custo da independ\u00eancia financeira varia para cada pessoa. Mas \u00e9 O bem mais caro que cada pessoa ter\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

Ent\u00e3o sim, voc\u00ea deve poupar sua renda para aposentadoria, n\u00e3o importa se voc\u00ea almeja isso daqui 5 anos ou daqui 30 anos.<\/p>\n\n\n\n

Mas quanto voc\u00ea deve poupar?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Para saber o quanto voc\u00ea deve poupar por m\u00eas, a gente precisa de um ponto de partida e um ponto de chegada.<\/p>\n\n\n\n

O ponto de partida depende do quanto voc\u00ea poupou at\u00e9 aqui.<\/p>\n\n\n\n

O ponto de chegada a gente usa a regra dos 4%<\/a>. Segundo essa regra, voc\u00ea precisa multiplicar seus gastos mensais por 300 (ou seus gastos anuais por 25) para chegar no patrim\u00f4nio necess\u00e1rio para te gerar renda suficiente para cobrir seus gastos mensais na aposentadoria, e protegidos da infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Mas vale fazer uma ressalva. Eu gosto de pensar nos nossos gastos anuais, e n\u00e3o apenas nos mensais. Isso porque a gente tem gastos que s\u00e3o sazonais, que acontecem uma ou algumas vezes ao ano, mas n\u00e3o todo m\u00eas. E \u00e9 importante ter eles na conta. Afinal de contas, \u00e9 bem prov\u00e1vel que voc\u00ea continue pagando IPTU e fazendo viagens na aposentadoria.<\/p>\n\n\n\n

Voc\u00ea reparou que eu disse que para saber o quanto voc\u00ea deve poupar, a gente s\u00f3 precisa de um ponto de partida e um ponto de chegada? E que isso n\u00e3o tem a ver com a sua renda?<\/p>\n\n\n\n

A conta s\u00f3 tem a ver com o quanto voc\u00ea j\u00e1 acumulou e com o quanto voc\u00ea gasta!<\/p>\n\n\n\n

Ah, e a sua taxa de poupan\u00e7a \u00e9 quem vai calibrar os anos at\u00e9 voc\u00ea chegar l\u00e1. A taxa de poupan\u00e7a \u00e9 o % do seu sal\u00e1rio j\u00e1 l\u00edquido de impostos que sobra, depois de pago todas as suas contas.<\/p>\n\n\n\n

Pense comigo. Se voc\u00ea gasta 100% do que ganha (ou se voc\u00ea se endivida para gastar mais do que 100% do que ganha), ent\u00e3o voc\u00ea nunca poupa nada. Isso significa que voc\u00ea n\u00e3o est\u00e1 destinando nenhum dinheiro para construir a sua independ\u00eancia financeira e que voc\u00ea deve estar preparado para trabalhar para sempre, salvo o caso que algu\u00e9m esteja fazendo essa poupan\u00e7a por voc\u00ea (o governo, o seu parceiro, ou os seus pais!).<\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 se voc\u00ea gasta 0% do seu sal\u00e1rio, isso significa que voc\u00ea j\u00e1 pode se aposentar agora. Seja porque voc\u00ea consegue viver de gra\u00e7a ou porque voc\u00ea tem alguma outra forma de renda que n\u00e3o dependa do seu trabalho, ent\u00e3o voc\u00ea n\u00e3o precisa trabalhar nem mais um dia pelo seu sal\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n

Mas entre 0 e 100 existem 99 possibilidades. Quem est\u00e1 poupando parte do sal\u00e1rio, j\u00e1 est\u00e1 saindo do ponto de partida (o quanto voc\u00ea j\u00e1 poupou at\u00e9 aqui). E quando voc\u00ea investe essa poupan\u00e7a, ela rende juros, que rendem juros, e \u00e9 essa bola de neve exponencial que permite que voc\u00ea atinja o seu ponto de chegada (o quanto voc\u00ea precisa para viver de renda) em alguns anos.<\/p>\n\n\n\n

Existe uma taxa de poupan\u00e7a ideal?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Para responder a essa pergunta, voc\u00ea precisa antes responder: quando voc\u00ea quer atingir a sua independ\u00eancia financeira?<\/p>\n\n\n\n

A independ\u00eancia financeira \u00e9 aquele ponto em que os seus investimentos j\u00e1 est\u00e3o rendendo o suficiente para pagar as suas despesas mensais e anuais, al\u00e9m da parte que a gente deve deixar reinvestido para acompanhar a infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Como qualquer conceito fica mais f\u00e1cil de explicar com exemplos pr\u00e1ticos, vamos a ele.<\/p>\n\n\n\n

Vamos supor uma pessoa que hoje j\u00e1 tem R$250mil poupados e gasta R$100mil por ano. Assim, ela precisa de R$2,5 milh\u00f5es (25 x R$100mil) para se declarar independente financeiramente.<\/p>\n\n\n\n

Com R$250mil, ela j\u00e1 tem 10% do patrim\u00f4nio necess\u00e1rio na aposentadoria (250mil \/ 2,5mi = 10%).<\/p>\n\n\n\n

Para saber os anos necess\u00e1rios para aposentadoria, a gente precisa calcular a taxa de poupan\u00e7a. Assim, se ela ganha R$200mil no ano, isso significa que ela poupa 50% da sua renda (gasta R$100mil, e poupa R$100mil).<\/p>\n\n\n\n

Ou seja, essa \u00e9 uma pessoa que j\u00e1 tem 10% do seu patrim\u00f4nio necess\u00e1rio na aposentadoria, e que poupa 50% da sua renda. Assim, segundo a tabela abaixo, ela s\u00f3 precisa trabalhar mais 15 anos para se aposentar!<\/p>\n\n\n\n

\"\"