Quando eu era pequena, eu tinha uma vizinha da minha idade que vivia uma vida bem mais rica que a minha em termos materiais. A casa dela tinha os melhores eletrodom\u00e9sticos, ela ganhou a boneca do momento fora do Natal e fez uma viagem para a Disney com os pais. Na minha imaturidade, eu invejava essa menina. \u00c9ramos amigas e eu desejava viver uma vida t\u00e3o rica quanto a dela.<\/p>\n\n\n\n
Mas ent\u00e3o um dia ela bateu na minha porta e veio se despedir. Ela disse que o pai dela tinha perdido todo dinheiro que eles tinham e ela estava se mudando para a casa dos av\u00f3s no interior de S\u00e3o Paulo. Eu nunca mais a vi.<\/p>\n\n\n\n
Numa conversa mais recente com meu pai, lembramos dessa fam\u00edlia e meu pai disse \u201celes nunca foram ricos, eles s\u00f3 gastavam tudo que ganhavam\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Ah, a velha ilus\u00e3o de achar que quem gasta 1 milh\u00e3o \u00e9 rico. A gente esquece que milion\u00e1rio mesmo \u00e9 aquele que tem 1 milh\u00e3o no banco, e n\u00e3o 1 milh\u00e3o em coisas.<\/p>\n\n\n\n
A Lilian de 8 anos de idade pode at\u00e9 ter confundido esses conceitos. Mas a Lilian de 35 anos n\u00e3o se confunde mais. Talvez, em alguns momentos de distra\u00e7\u00e3o, o primeiro pensamento ainda seja \u201cessa pessoa deve ser rica\u201d quando eu vejo algu\u00e9m carregando uma bolsa Louis Vuitton por a\u00ed. Mas basta alguns segundos de racionalidade para eu lembrar que o mais prov\u00e1vel \u00e9 que eu esteja diante de uma pessoa apenas gastona, e n\u00e3o rica.<\/p>\n\n\n\n
Se voc\u00ea perguntar para algu\u00e9m de fora da comunidade de independ\u00eancia financeira \u201co que \u00e9 ser rico\u201d, ele provavelmente vai te responder que \u201crico \u00e9 aquele que pode comprar tudo que quiser\u201d.<\/p>\n\n\n\n
E isso n\u00e3o poderia estar mais longe da verdade. Sim, voc\u00ea pode ter uma renda alta que te permite comprar muitas coisas. Mas renda normalmente \u00e9 uma fonte de sucesso financeiro tempor\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n
O problema da renda alta \u00e9 que ela cria uma falsa ilus\u00e3o de riqueza. Renda \u00e9 um conceito tempor\u00e1rio, enquanto riqueza \u00e9 um conceito permanente. Ent\u00e3o n\u00e3o basta ter renda alta para ser rico. Se voc\u00ea tiver uma renda alta e for gast\u00e3o, voc\u00ea provavelmente est\u00e1 mais pr\u00f3ximo da fal\u00eancia do que da riqueza. <\/p>\n\n\n\n
O melhor exemplo para mim \u00e9 a Rihanna. Uma das cantoras mais famosas do mundo, que j\u00e1 faturou milh\u00f5es de d\u00f3lares e mesmo assim foi \u00e0 fal\u00eancia em 2009. Quando ela processou o seu consultor financeiro, a defesa dele foi simples: \u201ceu n\u00e3o sabia que precisava explicar para ela que se voc\u00ea usar todo o seu dinheiro para comprar coisas, voc\u00ea vai acabar cheio de coisas e sem dinheiro\u201d.<\/p>\n\n\n\n
A Rihanna n\u00e3o \u00e9 o \u00fanico exemplo disso. A m\u00eddia est\u00e1 cheia de hist\u00f3rias de celebridades e de jogadores de futebol que foram \u00e0 fal\u00eancia quando \u201cse aposentaram\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Um jogador de futebol que fecha um contrato para receber R$1 milh\u00e3o por m\u00eas, precisa ter a consci\u00eancia de que ele n\u00e3o ficou rico, ele apenas tem uma renda alta. E essa renda costuma ser ainda mais tempor\u00e1ria nos esportes. Se ele aprender a viver com apenas 30% do seu sal\u00e1rio, que seria uma quantia absurda de R$300mil por m\u00eas, ent\u00e3o em 10 anos ele atinge a independ\u00eancia financeira. Isso significa que os 10 anos de carreira foram suficientes para manter um padr\u00e3o de vida de R$300 mil por m\u00eas pro resto da sua exist\u00eancia, e ainda deixar um patrim\u00f4nio intacto para os herdeiros.<\/p>\n\n\n\n
Mas o que a grande maioria faz? Compra uma mans\u00e3o de milh\u00f5es, gasta absurdos com marcas de luxo. E ent\u00e3o termina a carreira falido. <\/a><\/p>\n\n\n\n E o exemplo dos jogadores pode ser extendido para qualquer pessoa que ganha bem. Qualquer pessoa com renda alta que opte por ostentar um padr\u00e3o de vida compat\u00edvel com a sua renda, acaba na ru\u00edna financeira e ao inv\u00e9s de rica.<\/p>\n\n\n\n \u00c9 uma quest\u00e3o simples de matem\u00e1tica: se voc\u00ea gastar tudo que ganha, voc\u00ea acaba com ZERO dinheiro.<\/p>\n\n\n\n O mais curioso \u00e9 que a grande maioria das pessoas que ostentam um padr\u00e3o de vida luxuoso n\u00e3o tem ativos financeiros, propriedades que geram renda ou pr\u00f3prios neg\u00f3cios. Elas apenas aparentam ser ricas.<\/p>\n\n\n\n E como eu sei disso? Porque 66% das pessoas que dirigem uma Mercedes n\u00e3o s\u00e3o milion\u00e1rias. Essa estat\u00edstica veio de um dos livros mais interessantes j\u00e1 escritos sobre os ricos (na minha opini\u00e3o).<\/p>\n\n\n\n Esse livro<\/a> \u00e9 uma das b\u00edblias da comunidade de independ\u00eancia financeira.<\/p>\n\n\n\n Eu li pela primeira vez em 2016, e sempre revejo as estat\u00edsticas quando quero ganhar um argumento do tipo \u201ctal pessoa \u00e9 gastona ao inv\u00e9s de rica\u201d com meus amigos.<\/p>\n\n\n\n Quando eu li em 2016, o livro serviu como um grande al\u00edvio de que o caminho que eu estava come\u00e7ando a tra\u00e7ar era sim o caminho mais certo para a riqueza.<\/p>\n\n\n\n Sempre que preciso descrever o livro para algu\u00e9m eu o fa\u00e7o assim \u201cEle foi escrito por dois pesquisadores que foram contratados por uma empresa para avaliar as necessidades dos deca-milion\u00e1rios. Essas s\u00e3o pessoas que t\u00eam pelo menos 10 milh\u00f5es de patrim\u00f4nio. Eles reuniram um grupo de deca-milion\u00e1rios para come\u00e7ar a levantar as principais quest\u00f5es. Como eles queriam que esse grupo se sentisse confort\u00e1vel durante a entrevista, eles compraram um vinho da melhor qualidade, mas quando foram servir o vinho, um dos deca-milion\u00e1rios respondeu \u201ceu s\u00f3 bebo dois tipos de cerveja: gr\u00e1tis e Budweiser\u201d. Foi a\u00ed que os pesquisadores perceberam que o t\u00edpico deca-milion\u00e1rio \u00e9 muito mais frugal do que o nosso imagin\u00e1rio coletivo.\u201d<\/p>\n\n\n\n O livro \u00e9 recheado de estat\u00edsticas interessantes. Uma das minhas favoritas \u00e9 que os milion\u00e1rios gastam em m\u00e9dia menos de 1% da sua riqueza em carros e menos de 10% na casa em que moram. Um valor bem abaixo do americano m\u00e9dio, que costuma gastar 30% da sua riqueza em carros e 85% no im\u00f3vel em que vive.<\/p>\n\n\n\n As estat\u00edsticas s\u00e3o americanas, mas provavelmente \u00e9 f\u00e1cil tra\u00e7ar um paralelo no Brasil. Menos de 5 milh\u00f5es de brasileiros<\/a> investem na bolsa, mas cerca de 2 milh\u00f5es de carros novos<\/a> s\u00e3o vendidos por ano no pa\u00eds . Ou seja, a gente tem mais brasileiros dirigindo carros com menos de 3 anos de idade do que investidores na bolsa.<\/p>\n\n\n\n As pessoas famosas e herdeiras, que realmente podem sustentar um padr\u00e3o de vida luxuoso e ainda assim continuarem ricas, s\u00e3o uma minoria.<\/p>\n\n\n\n A grande maioria dos verdadeiramente ricos s\u00e3o pessoas que levam um estilo de vida simples, como o livro deixa claro. Elas provavelmente tiveram renda alta em algum momento da vida, mas gastaram pouco dessa renda. O que sobrava, elas investiam. E investindo ao longo do tempo elas se tornam ricas.<\/p>\n\n\n\n Riqueza \u00e9 ter muitos ativos que geram renda.<\/strong><\/p>\n\n\n\n E que ativos s\u00e3o esses? T\u00edtulos de renda fixa, a\u00e7\u00f5es, propriedades alugadas, entre outros. Por exemplo, quando voc\u00ea compra um t\u00edtulo do Tesouro Direto ele te gera renda na forma de juros. Ou quando voc\u00ea investe na bolsa, voc\u00ea recebe renda atrav\u00e9s dos dividendos. Ou quando voc\u00ea compra um im\u00f3vel para alugar (e n\u00e3o para morar), isso tamb\u00e9m \u00e9 um ativo que te gera renda na forma de alugu\u00e9is.<\/p>\n\n\n\n As pessoas ricas s\u00e3o aquelas que sentem muito mais prazer em acumular ativos do que ostentar um estilo de vida gast\u00e3o. Afinal de contas, uma Mercedes \u00e9 muito mais um passivo que te gera despesas e que deprecia ao longo do tempo, ao inv\u00e9s de um ativo.<\/p>\n\n\n\n O livro d\u00e1 uma f\u00f3rmula simples:<\/p>\n\n\n\n Multiplique seu sal\u00e1rio anual bruto pela sua idade e divida por 10. Esse \u00e9 o valor que voc\u00ea deve ter de patrim\u00f4nio (ativos que geram renda).<\/em><\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea estiver acima disso, voc\u00ea \u00e9 considerado um bom acumulador de riqueza. Se estiver abaixo disso, voc\u00ea provavelmente est\u00e1 gastando mais do que deve.<\/p>\n\n\n\n Eu gosto dessa f\u00f3rmula por um simples motivo: ela n\u00e3o \u00e9 uma f\u00f3rmula relativa aos outros, ela s\u00f3 depende de voc\u00ea.<\/p>\n\n\n\n Medir a sua riqueza relativamente \u00e9 um jogo de perdedor. Todo mundo \u00e9 mais pobre que algu\u00e9m, com exce\u00e7\u00e3o do homem mais rico do mundo.<\/p>\n\n\n\n Se n\u00f3s brasileiros formos medir a nossa riqueza relativamente aos nossos amigos nos pa\u00edses ricos, n\u00f3s provavelmente vamos nos sentir pobres. Ou se voc\u00ea tentar medir a sua riqueza se comparando com aquele seu amigo herdeiro, voc\u00ea tamb\u00e9m vai se sentir pobre.<\/p>\n\n\n\n E eu ouso ir ainda mais al\u00e9m. Para mim, a riqueza vai muito al\u00e9m de um n\u00famero espec\u00edfico. Riqueza \u00e9 sobre como voc\u00ea vive. <\/strong><\/p>\n\n\n\n Como diz o Tim Ferris, \u201cningu\u00e9m sonha apenas com um milh\u00e3o no banco, a gente sonha com o estilo de vida que um milh\u00e3o supostamente nos permite\u201d.<\/p>\n\n\n\n Mas quantas pessoas que est\u00e3o entre os 1% mais ricos do pa\u00eds t\u00eam autonomia para viver a vida que desejam? Quantas n\u00e3o est\u00e3o aprisionadas ao estilo de vida que elas supostamente devem viver? Em manter um emprego pelo status?<\/p>\n\n\n\n A riqueza para mim \u00e9 ter autonomia. \u00c9 poder ter liberdade criativa. \u00c9 poder ter os dias livres <\/a>para cuidar do seu corpo, da sua mente, dos seus relacionamentos. \u00c9 sobre ter tempo livre para perseguir a sua curiosidade. \u00c9 sobre n\u00e3o depender de um emprego<\/a>. \u00c9 sobre ter independ\u00eancia financeira.<\/p>\n\n\n\n Eu costumava falar qual era a minha meta de patrim\u00f4nio para alguns amigos que estavam curiosos sobre a minha trajet\u00f3ria de independ\u00eancia financeira. E a maioria deles respondia \u201c\u00e9 muito pouco\u201d. E sim, talvez para eles fossem. Mas n\u00e3o para mim. N\u00e3o para o estilo de vida que eu queria ter.<\/p>\n\n\n\n O milion\u00e1rio mora ao lado<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
O que \u00e9 riqueza<\/strong>?<\/h2>\n\n\n\n
Mas quanto voc\u00ea precisa para ser considerado rico?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n