Eu j\u00e1 falei muito sobre o movimento FIRE por aqui, mas estou recebendo alguns coment\u00e1rios de pessoas que ainda n\u00e3o conhecem o movimento. \u00c9 sempre dif\u00edcil definir um movimento, e eu tento evitar r\u00f3tulos na minha vida. R\u00f3tulos costumam nos prender e parecem trazer limites claros. E o movimento FIRE \u00e9 acima de tudo um movimento pela liberdade, o que torna contradit\u00f3rio rotul\u00e1-lo. Ainda assim, achei v\u00e1lida trazer a minha vis\u00e3o sobre o movimento para ajudar quem ainda est\u00e1 descobrindo essa comunidade t\u00e3o maravilhosa.<\/p>\n\n\n\n
Eu conheci o movimento atrav\u00e9s do Mr Money Mustache<\/a> (MMM daqui em diante). O MMM atingiu a independ\u00eancia financeira e saiu da vida corporativa aos 30 anos de idade, com o objetivo de ter mais tempo para cuidar do filho e trabalhar com o que amava, independentemente do quanto ganharia por m\u00eas. O mais surpreendente \u00e9 que essa proeza foi alcan\u00e7ada sem ganhar na loteria ou uma heran\u00e7a milion\u00e1ria. Ele simplesmente criou um estilo de vida mais simples e come\u00e7ou a investir de 50% a 75% do sal\u00e1rio todo m\u00eas. Em poucos anos (8 anos para ser exata), a renda dos investimentos dele j\u00e1 era o suficiente para cobrir suas despesas anuais e ele se aposentou. Eu resumi em um par\u00e1grafo a vida do MMM, mas se voc\u00ea se interessa por pessoas otimistas com a vida e que pensam fora da caixa, provavelmente vai amar ler todo o blog dele.<\/p>\n\n\n\n E foi atrav\u00e9s dele que eu conheci uma comunidade de pessoas que viviam de acordo com o que o MMM pregava. Essas pessoas estavam cortando os gastos radicalmente e alguns j\u00e1 se declaravam aposentados da vida corporativa. Para simplificar, os membros dessa comunidade criaram o movimento FIRE (de Financial Independence, Retire Early, que em ingl\u00eas significa Independ\u00eancia Financeira, Aposentadoria Antecipada). <\/p>\n\n\n\n Os FIRErs usam algo fant\u00e1stico do capitalismo ao seu favor: a ideia de que dinheiro gera dinheiro, e ent\u00e3o voc\u00ea pode colocar seu dinheiro para trabalhar por voc\u00ea e viver da renda dele.<\/strong> O objetivo final \u00e9 se aposentar bem antes do que a maioria da sociedade. Para isso, os FIRErs mudam radicalmente sua rela\u00e7\u00e3o com o dinheiro e passa a enxergar a vida de uma forma muito mais simples, o que permite que eles cortem seus gastos, aumentem sua renda e invistam de forma passiva. <\/p>\n\n\n\n O movimento cresceu muito desde que o MMM lan\u00e7ou seu blog em 2011 e hoje em dia existem diversas abordagens FIRErs, o que dificulta um pouco sua defini\u00e7\u00e3o em poucas palavras. Ainda assim, vou tentar descrever os principais pontos desse movimento maravilhoso e quem sabe, servir de porta de entrada, ou melhor porta de sa\u00edda para a vida de muitos trabalhadores que sofrem a agonia p\u00f3s-f\u00e9rias<\/a> que eu j\u00e1 senti.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea ler diversos livros sobre felicidade, vai reparar que existe uma conclus\u00e3o comum entre eles: dinheiro n\u00e3o traz felicidade.<\/a> Dinheiro s\u00f3 traz conforto e a possibilidade de uma vida melhor at\u00e9 certo ponto. Mas se voc\u00ea est\u00e1 lendo esse artigo, com acesso a internet, um bom computador e pensando nas suas finan\u00e7as, provavelmente j\u00e1 passou desse ponto. <\/p>\n\n\n\n Infelizmente existem marketeiros ultra inteligentes que cercam nossa vida de an\u00fancios que dizem que \u00e9 sim poss\u00edvel comprar felicidade. E cabe a n\u00f3s fazer o exerc\u00edcio de nos educarmos sobre o que nos faz realmente feliz. Quanto mais voc\u00ea ler sobre felicidade, quanto mais voc\u00ea valorizar os seus relacionamentos, quanto mais voc\u00ea for dono do seu tempo, mais voc\u00ea aprende sobre essa verdade t\u00e3o linda e secreta. A nossa alegria n\u00e3o vem dos gastos.<\/strong> A gente precisa aprender a separar essas duas coisas. <\/p>\n\n\n\n E \u00e9 por isso que o caminho principal para a vida FIRE vem dos gastos<\/strong>, e n\u00e3o da renda. Sim, sua renda pode subir, mas isso est\u00e1 menos no seu controle do que os seus gastos. Afinal de contas voc\u00ea teria que convencer seu chefe e todo o departamento do RH da sua empresa para ganhar um aumento de R$100 por m\u00eas, mas consegue cortar R$100 da conta da TV a cabo com apenas uma liga\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n Quase todo mundo tem uma gordura para cortar nos gastos mensais.<\/a> Em geral, os FIRErs costumam come\u00e7ar cortando os gastos que parecem essenciais a primeira vista mas n\u00e3o s\u00e3o: TV a cabo, assinaturas in\u00fateis (voc\u00ea n\u00e3o precisa de todos os servi\u00e7os de streaming), mensalidade da academia (hoje em dia \u00e9 perfeitamente poss\u00edvel malhar de gra\u00e7a no parque ou em casa), carro novo. Ali\u00e1s, o meio de transporte favorito dos FIRErs \u00e9 a bicicleta, que \u00e9 bom para a sa\u00fade, para o meio ambiente e ainda te ajuda a poupar dinheiro. Um combo perfeito!<\/p>\n\n\n\n Depois de cortar esses gastos que s\u00e3o sup\u00e9rfluos para a maioria das pessoas, o pr\u00f3ximo passo \u00e9 fazer um pente fino mais personalizado. Para isso basta verificar como foram seus gastos nos \u00faltimos 3 meses e categoriz\u00e1-los. Depois olhe bem para eles e pense quais gastos s\u00e3o essenciais para voc\u00ea.<\/a> \u00c9 s\u00f3 esses que voc\u00ea deve manter. Os demais voc\u00ea deve reduzir ou at\u00e9 mesmo elimin\u00e1-los de vez, sem medo. Se voc\u00ea sentir que sua vida piorou depois que voc\u00ea cortou esses gastos, tudo bem voltar a t\u00ea-los. O importante \u00e9 otimizar a rela\u00e7\u00e3o custo-benef\u00edcio do seu padr\u00e3o de consumo.\u00a0<\/p>\n\n\n\n \u00c9 s\u00f3 esses que voc\u00ea deve manter. Os demais voc\u00ea deve reduzir ou at\u00e9 mesmo elimin\u00e1-los de vez, sem medo. Se voc\u00ea sentir que sua vida piorou depois que voc\u00ea cortou esses gastos, tudo bem voltar a t\u00ea-los. O importante \u00e9 otimizar a rela\u00e7\u00e3o custo-benef\u00edcio do seu padr\u00e3o de consumo.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Lembre-se sempre: a vida FIRE n\u00e3o \u00e9 uma vida de priva\u00e7\u00e3o. Se voc\u00ea se sente assim no processo, ent\u00e3o est\u00e1 fazendo da forma errada. A maioria das pessoas que desistem ou criticam o movimento FIRE s\u00e3o pessoas que foram ao extremo, e cortaram inclusive gastos que eram importantes para ela. Eu adoro a frase de que voc\u00ea pode comprar qualquer coisa, mas n\u00e3o todas as coisas<\/strong>. Por isso eu refor\u00e7o, fa\u00e7a um processo de autoconhecimento com seus gastos, mantenha aquilo que faz sentido e elimine o resto. Assim voc\u00ea n\u00e3o sentir\u00e1 que leva uma vida de priva\u00e7\u00e3o, mas sim que voc\u00ea leva uma vida maravilhosa ruma a independ\u00eancia financeira. <\/p>\n\n\n\n Uma das filosofias preferidas dos FIRErs \u00e9 o estoicismo, que pregam que a gente tem que aprender a curtir as pequenas dificuldades da vida, que \u00e9 isso que d\u00e1 sentido \u00e0 nossa exist\u00eancia. N\u00f3s vivemos numa sociedade cheia de comodidades<\/a>, mas estamos cada dia mais depressivos. A filosofia est\u00f3ica prega que se voc\u00ea incluir formas de se desafiar todos os dias, voc\u00ea passa a se acostumar com as pequenas dificuldades e fica mais preparado para enfrentar um grande problema quando ele surgir. Por exemplo, ter menos roupas no seu arm\u00e1rio, ter que caminhar para algum evento social ou aprender a se entreter com um livro ao inv\u00e9s da TV a cabo. Isso nos deixa mais fortes, enquanto a comodidade nos deixa mais fracos. \u00c9 contra intuitivo, eu sei, mas tente dar uma chance aos ensinamentos de uma filosofia que existe h\u00e1 alguns s\u00e9culos.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Para mim, esse \u00e9 o principal foco do movimento FIRE: levar uma vida simples e maravilhosa, gastando dinheiro apenas com aquilo que \u00e9 importante para voc\u00ea e recebendo muito tempo de volta! <\/strong><\/p>\n\n\n\n Um dos aspectos que eu mais gosto do movimento \u00e9 a autoconfian\u00e7a dos membros da comunidade. Em geral os membros pregam que se voc\u00ea chegou at\u00e9 aqui, se est\u00e1 interessado em uma vida FIRE, ent\u00e3o provavelmente \u00e9 competente o suficiente para aumentar a sua renda. <\/p>\n\n\n\n Voc\u00ea pode fazer isso de duas formas: a primeira \u00e9 negociando um sal\u00e1rio melhor na sua atividade principal e a segunda \u00e9 come\u00e7ar um trabalho paralelo, algo que te render\u00e1 uma grana extra. <\/p>\n\n\n\n Para mim foi um choque quando comecei a trabalhar e descobri que pessoas que desempenham a mesma fun\u00e7\u00e3o n\u00e3o s\u00e3o pagas da mesma forma. Sim, o mundo \u00e9 injusto. E cabe a voc\u00ea lutar pelo seu pre\u00e7o justo. Comece a falar sobre sal\u00e1rio com os seus colegas, fa\u00e7a entrevistas em outras empresas e descubra seu valor de mercado. A gente tem receio de falar sobre dinheiro com outras pessoas, inclusive com amigos pr\u00f3ximos, e isso s\u00f3 nos prejudica. Procure ser muito bem informado sobre o seu valor e se existe alguma forma de aumentar seu sal\u00e1rio. Assuma mais responsabilidade, fa\u00e7a cursos, ou simplesmente mude para uma empresa ou setor que remunere melhor o seu tipo de qualifica\u00e7\u00e3o. E sempre que sentir que est\u00e1 sendo bem avaliado e que a empresa est\u00e1 crescendo, pe\u00e7a um aumento para o seu empregador atual. Se voc\u00ea digitar no Google \u201cestrat\u00e9gias para pedir aumento\u201d vai ficar surpreso com as t\u00e9cnicas que existem e que podem te ajudar a ganhar um aumento hoje. <\/p>\n\n\n\n Outro passo para aumentar a renda \u00e9 arranjar formas de ganhar uma graninha extra. Venda os objetos que voc\u00ea n\u00e3o usa mais em sites como OLX, Repassa ou Enjoei. Ofere\u00e7a consultoria para amigos e familiares no seu ramo de atua\u00e7\u00e3o. D\u00ea aulas sobre algum assunto que voc\u00ea domina. Essas fontes de renda extra al\u00e9m de ajudarem a antecipar sua aposentadoria ainda contam com um benef\u00edcio extra. Talvez voc\u00ea descubra um trabalho paralelo que \u00e9 muito mais prazeroso e at\u00e9 mesmo mais vantajoso financeiramente que a sua atividade principal. E isso pode ser uma \u00f3tima forma de ocupar seu tempo durante a aposentadoria!\u00a0<\/p>\n\n\n\n A estrat\u00e9gia de investimentos preferida dos FIRErs \u00e9 bem simples: investir em \u00edndice<\/a>. Ou seja, nada de comprar a\u00e7\u00f5es individuais da Apple, ou Facebook, ou qualquer grande empresa da atualidade. Ao investir em \u00edndice voc\u00ea compra todas as a\u00e7\u00f5es das maiores empresas de uma s\u00f3 vez, que s\u00e3o atualizadas automaticamente. E eles tamb\u00e9m s\u00e3o adeptos da famosa estrat\u00e9gia de buy-and-hold (comprar e manter em ingl\u00eas). Ou seja, n\u00e3o tentam comprar na baixa e vender na alta, o que \u00e9 basicamente imposs\u00edvel de fazer. Eles defendem comprar um \u00edndice de a\u00e7\u00f5es com o dinheiro que sobrou no m\u00eas (que lembre-se, para a comunidade FIRE isso \u00e9 entre 50-75% do seu sal\u00e1rio), e quando finalmente tiver aposentado\u00a0vender apenas 4%<\/a>\u00a0todo ano para pagar as suas despesas. Nunca vender para tentar operar o mercado. NUNCA. \u00a0<\/p>\n\n\n\n Eu consegui resumir a estrat\u00e9gia de investimentos do movimento FIRE em apenas um par\u00e1grafo. Isso s\u00f3 refor\u00e7a o quanto \u00e9 uma estrat\u00e9gia extremamente simples. E o mais interessante: \u00e9 uma estrat\u00e9gia altamente eficiente em termos de retorno versus risco, como comprovada por diversos estudos.<\/p>\n\n\n\n Quando o seu objetivo \u00e9 viver da renda dos seus investimentos, ent\u00e3o um dos principais fatores para a sua escolha de investimento \u00e9 a previsibilidade. \u00c9 imposs\u00edvel prever se comprar a\u00e7\u00f5es da Petrobras vai te gerar renda o suficiente para os pr\u00f3ximos 50 anos de aposentadoria. Empresas v\u00e3o \u00e0 fal\u00eancia. Mas \u00e9 perfeitamente poss\u00edvel imaginar que o capitalismo vai continuar sendo a forma de organiza\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica da nossa sociedade nos pr\u00f3ximos anos e que investir em todas as maiores empresas do mundo \u00e9 uma boa forma de garantir renda durante sua aposentadoria. E \u00e9 isso que voc\u00ea faz quando compra um ETF de S&P por exemplo, sem tentar acertar a hora certa do mercado. <\/p>\n\n\n\n Como a maioria dos membros da comunidade vivem nos EUA, e l\u00e1 os juros s\u00e3o bem baixos, investir em renda fixa n\u00e3o \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o. Mas para n\u00f3s, brasileiros, eu recomendo uma estrat\u00e9gia mais diversificada. Misturar o S&P (o \u00edndice de bolsa americano)<\/a> com um pouco de renda fixa<\/a> no Brasil.<\/p>\n\n\n\n Ter um emprego hoje em dia significa sacrificar pelo menos 40h por semana a ele, especialmente quando voc\u00ea trabalha com algo que n\u00e3o gosta. Muita gente passa os dias preso em burocracias e processos anti-humanos por conta de um emprego que paga um bom sal\u00e1rio no final do m\u00eas, desempenhando atividades que \u00e0s vezes s\u00f3 servem para satisfazer o ego do seu chefe. E isso faz com que toda a sua energia criativa fique comprometida com o seu trabalho. <\/p>\n\n\n\nGastos<\/strong>: aprendendo a viver de forma frugal\u00a0<\/h2>\n\n\n\n
Renda<\/strong>: busque o seu potencial m\u00e1ximo<\/h2>\n\n\n\n
Investimentos<\/strong>: a forma mais eficiente<\/h2>\n\n\n\n
Aposentadoria<\/strong>: o pote de ouro<\/h2>\n\n\n\n