Assim, se voc\u00ea tem um patrim\u00f4nio de R$1 milh\u00e3o, voc\u00ea pode resgatar todo ano R$40mil. Ou seja, se R$40 mil for o suficiente para cobrir as suas despesas anuais, ent\u00e3o voc\u00ea j\u00e1 pode se declarar aposentado.<\/p>\n\n\n\n
Com base nessa regra, basta multiplicar seus gastos anuais por 25 que voc\u00ea chega ao valor que precisa juntar para se aposentar. Ou seja, se voc\u00ea gasta<\/a> R$100mil no ano, ent\u00e3o precisa de um patrim\u00f4nio de R$2,5 milh\u00f5es para se declarar aposentado.<\/p>\n\n\n\n A simplicidade dessa regra \u00e9 o que torna ela uma ferramenta muito \u00fatil para quem quer viver de renda. Por exemplo, quando voc\u00ea est\u00e1 avaliando se inscrever ou n\u00e3o no Studio de Yoga charmoso que abriu no seu bairro, mas que custa R$300 a mensalidade, o que parece inofensivo. Mas isso equivale a um gasto anual de R$3.600, o que multiplicado por 25, acrescenta mais R$90 mil ao patrim\u00f4nio necess\u00e1rio na aposentadoria. E a\u00ed voc\u00ea pode calcular quantos meses a mais voc\u00ea vai precisar trabalhar para conseguir manter esse gasto de apenas R$300 por m\u00eas. Dependendo de quanto for, talvez o Studio de Yoga perca o charme rapidinho.<\/p>\n\n\n\n E ser\u00e1 que existem investimentos que rentabilizam o suficiente para voc\u00ea retirar 4% todo ano e n\u00e3o se preocupar mais com sua fonte de renda? E ser\u00e1 que essa renda vai ser suficiente para cobrir seu custo de vida para sempre? Afinal de contas, alguns anos atr\u00e1s voc\u00ea fazia o supermercado do m\u00eas com 500 reais e hoje precisa de mais de mil reais para fazer a mesma compra. <\/p>\n\n\n\n Para responder essas perguntas, eu preciso explicar a origem dessa regra.<\/p>\n\n\n\n A regra dos 4% foi derivada de um estudo de tr\u00eas professores americanos da Trinity University (por isso a regra dos 4% tamb\u00e9m \u00e9 conhecida por Trinity Study<\/a>).<\/p>\n\n\n\n No estudo, os autores avaliaram a performance de uma carteira que investia metade na bolsa e metade em t\u00edtulos de renda fixa entre 1925 e 1995, considerando grupos de pessoas que se aposentaram em qualquer momento desse per\u00edodo e assim ficaram por 30 anos (ou seja, pessoas que se aposentaram de 1925 a 1955, depois de 1926 a 1956 e assim por diante). Para cada grupo eles calcularam qual era o percentual m\u00e1ximo de retirada a fim de garantir que (1) o valor da retirada fosse sempre ajustado pela infla\u00e7\u00e3o e (2) que o patrim\u00f4nio n\u00e3o se esgotaria ao final do per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\n A conclus\u00e3o foi que 4% era o percentual m\u00e1ximo do pior caso. A t\u00edtulo de curiosidade, esse foi o cara que se aposentou em 1966, no pico da bolsa, e sofreu uma queda da bolsa de 37,2% entre 1973-1974 enquanto a infla\u00e7\u00e3o foi de 22,1% no per\u00edodo. Esse azarado sofreu uma perda de mais da metade do poder de compra do valor alocado na bolsa. Ainda assim, ele poderia ter retirado 4,15% do seu patrim\u00f4nio todo ano e manter seu patrim\u00f4nio por 30 anos, ajustado pela infla\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n Vale refor\u00e7ar que 4% foi o percentual m\u00e1ximo do pior caso. <\/strong>Isso significa que todos os outros aposentados do estudo teriam ficado igualmente bem se retirassem mais do que 4% nesse per\u00edodo. O gr\u00e1fico que melhor explica esse conceito \u00e9 o gr\u00e1fico a seguir da Fidelity<\/a>:<\/p>\n\n\n\nA origem da regra dos 4%<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
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