{"id":2121,"date":"2026-04-15T12:22:29","date_gmt":"2026-04-15T12:22:29","guid":{"rendered":"https:\/\/aposentadaaostrinta.com.br\/?p=2121"},"modified":"2026-05-07T14:49:49","modified_gmt":"2026-05-07T14:49:49","slug":"como-fazer-um-orcamento-pessoal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/aposentadaaostrinta.com.br\/blog\/como-fazer-um-orcamento-pessoal\/","title":{"rendered":"Como fazer um or\u00e7amento pessoal"},"content":{"rendered":"\n

Quando eu conheci o movimento FIRE e descobri que, se quisesse me aposentar em 10 anos, teria que poupar algo perto de 70% da minha renda<\/a>, eu travei. \u00c9 claro que a ideia de me aposentar em 10 anos parecia maravilhosa, mas quando eu vi o esfor\u00e7o de poupan\u00e7a que eu teria que fazer, a vontade era de fechar o computador e fingir que eu nunca tinha lido aquilo.<\/p>\n\n\n\n

Eu s\u00f3 consegui seguir em frente porque, l\u00e1 no fundo, eu sabia que existiam muitas gorduras no meu or\u00e7amento \u2014 mesmo sem saber exatamente onde elas estavam. Eu n\u00e3o acompanhava meus gastos, n\u00e3o tinha planilha, n\u00e3o anotava nada. A verdade \u00e9 que eu nem sabia por onde come\u00e7ar a desenhar um or\u00e7amento que fosse minimamente honesto comigo.<\/p>\n\n\n\n

O processo foi cheio de d\u00favidas, inseguran\u00e7as e pequenas paranoias. Ser\u00e1 que eu n\u00e3o estava esquecendo algum gasto importante? Ser\u00e1 que meus n\u00fameros estavam distorcidos porque eu tinha acabado de fazer uma reforma no apartamento? Quanto, afinal, eu poderia gastar daqui para frente sem sabotar esse plano? E como \u00e9 que eu ia saber quanto eu deveria gastar na aposentadoria, se eu mal entendia quanto eu gastava no presente?<\/p>\n\n\n\n

Eu comecei do jeito mais \u00f3bvio \u2014 e talvez do \u00fanico jeito poss\u00edvel naquele momento. Sentei e listei todos os gastos do m\u00eas. Parcela do financiamento, condom\u00ednio, internet, alimenta\u00e7\u00e3o, transporte, viagens. Tudo jogado numa base mensal, meio sem crit\u00e9rio, s\u00f3 para tirar aquilo da cabe\u00e7a e colocar no papel.<\/p>\n\n\n\n

A partir da\u00ed, eu comecei a projetar esse ritmo de gastos para frente. \u00c0s vezes decidia manter tudo como estava. Em outras, me convencia de que dava, sim, para reduzir algumas categorias. Em certos momentos, mais radical, flertava com a ideia de eliminar gastos inteiros. Nem sempre funcionava, nem sempre durava, mas fazia parte do aprendizado.<\/p>\n\n\n\n

De 2015 para c\u00e1, minha planilha de gastos mudou muitas vezes. Ela acompanhou minhas fases, minhas contradi\u00e7\u00f5es e at\u00e9 minhas reca\u00eddas. Hoje, ela tem um formato bem diferente daquele in\u00edcio desorganizado \u2014 um formato que \u00e9 o que eu sugiro para os clientes da consultoria. E quase sempre ou\u00e7o a mesma coisa: \u201cnunca pensei em olhar para meus gastos desse jeito\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Como eu fa\u00e7o meu or\u00e7amento hoje<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Hoje, ao inv\u00e9s de controlar meus gastos m\u00eas a m\u00eas \u2014 algo que j\u00e1 fiz por muito tempo e que, sinceramente, me cansava \u2014 eu fa\u00e7o isso apenas uma vez por ano, com a constru\u00e7\u00e3o de um or\u00e7amento anual.<\/p>\n\n\n\n

Essa mudan\u00e7a veio depois de muitos anos testando planilhas, categorias e tamb\u00e9m quebrando a cara algumas vezes. Hoje, esse formato funciona para mim porque \u00e9 simples o suficiente para ser mantido e flex\u00edvel o bastante para n\u00e3o virar uma pris\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Esse or\u00e7amento anual \u00e9 composto por tr\u00eas grandes categorias: gastos mensais fixos, gastos mensais vari\u00e1veis e gastos espor\u00e1dicos.<\/p>\n\n\n\n

Os gastos mensais fixos s\u00e3o aqueles que eu sei que, come\u00e7ou o m\u00eas, eu vou ter que pagar. N\u00e3o tem negocia\u00e7\u00e3o. Entram aqui coisas como aluguel, condom\u00ednio, conta de luz. Para estimar esses valores, eu sempre olho para os \u00faltimos tr\u00eas meses. Claro que alguns deles oscilam \u2014 a conta de luz \u00e9 o melhor exemplo \u2014, mas uma m\u00e9dia recente costuma ser uma estimativa bastante razo\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

A verdade \u00e9 que a gente raramente se surpreende com os gastos fixos. Eles n\u00e3o costumam ser o grande vil\u00e3o do or\u00e7amento. S\u00e3o gastos que, em geral, a gente consegue estimar at\u00e9 de cabe\u00e7a, sem muito esfor\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n

Depois v\u00eam os gastos mensais vari\u00e1veis \u2014 e aqui mora boa parte do desafio de fazer um or\u00e7amento. Esses s\u00e3o, na pr\u00e1tica, os principais gastos do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, para quem faz uso dele. S\u00e3o despesas que acontecem todo m\u00eas, mas cujo valor muda bastante: restaurante, transporte, pequenos impulsos.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Durante muito tempo, eu tentei controlar esses gastos por categoria. Algo do tipo: posso gastar X reais por m\u00eas com supermercado, Y com transporte, Z com lazer. E, por alguns anos, isso at\u00e9 funcionou. Mas chegou um momento em que esse n\u00edvel de detalhamento come\u00e7ou a me cansar mais do que me ajudar.<\/p>\n\n\n\n

Hoje, eu gosto de deixar essa categoria mais livre.<\/p>\n\n\n\n

O que eu fa\u00e7o \u00e9 definir uma meta mensal para os gastos vari\u00e1veis. Por exemplo, R$3 mil. S\u00f3 que, em vez de ficar acompanhando isso numa planilha, eu transformei essa meta mensal em uma meta semanal. No exemplo, isso d\u00e1 R$700 por semana no cart\u00e3o \u2013 ou R$100 por dia. E eu vou acompanhando a minha meta com uma notinha simples no meu celular. Eu brinco de \u201cpassou, anotou\u201d – eu passo o cart\u00e3o, eu anoto nessa nota.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Esse sistema funciona para mim por dois motivos muito claros.<\/p>\n\n\n\n

O primeiro \u00e9 que a meta semanal me ajuda a dizer n\u00e3o. Eu sempre come\u00e7o a semana com a meta zerada na sexta-feira. Se chega ter\u00e7a ou quarta e eu j\u00e1 gastei tudo, a resposta para qualquer gasto novo passa a ser automaticamente \u201cn\u00e3o\u201d. \u00c9 a hora de comer o que tem em casa, de dizer para os amigos \u201choje n\u00e3o posso, vamos deixar para sexta?\u201d. E isso faz toda a diferen\u00e7a: \u00e9 muito mais f\u00e1cil dizer n\u00e3o at\u00e9 sexta do que dizer n\u00e3o at\u00e9 o fim do m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n

O segundo motivo \u00e9 psicol\u00f3gico \u2014 e talvez o mais importante. A meta semanal ancora minha mente em gastos menores. Quando eu penso que tenho R$3 mil para gastar no m\u00eas, um gasto de R$300 parece pequeno, quase irrelevante. \u201cCabe no or\u00e7amento.\u201d Mas quando eu penso que s\u00f3 tenho R$700 na semana, aqueles mesmos R$300 ganham outro peso, outra perspectiva. \u00c9 o famoso vi\u00e9s de ancoragem. <\/p>\n\n\n\n

A essa altura, eu imagino o que voc\u00ea deve estar pensando: \u201cok, mas isso n\u00e3o funciona para mim, porque \u00e0s vezes eu tenho despesas grandes\u201d. E eu entendo perfeitamente \u2014 porque eu tamb\u00e9m tenho. Eu tamb\u00e9m compro passagens a\u00e9reas algumas vezes por ano que estouram completamente qualquer meta mensal.<\/p>\n\n\n\n

E \u00e9 exatamente por isso que existe a terceira categoria do meu or\u00e7amento: os gastos espor\u00e1dicos.<\/p>\n\n\n\n

S\u00e3o gastos que acontecem todo ano, mas n\u00e3o todo m\u00eas. Viagens, presentes de Natal, despesas m\u00e9dicas eventuais, esse tipo de coisa. Quando eu separo essas despesas do dia a dia, elas deixam de virar \u201csustos\u201d e passam a ser apenas decis\u00f5es j\u00e1 previstas.<\/p>\n\n\n\n

Separar os gastos dessa forma mudou completamente a minha rela\u00e7\u00e3o com o or\u00e7amento. Eu parei de viver naquela sensa\u00e7\u00e3o constante de que estava sempre gastando \u201cerrado\u201d ou esquecendo alguma coisa. O or\u00e7amento deixou de ser um instrumento de vigil\u00e2ncia di\u00e1ria e passou a ser um mapa geral, uma refer\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

Hoje, com uma reserva financeira constru\u00edda, o processo fica ainda mais simples. No come\u00e7o de cada ano, eu separo quanto quero gastar em cada uma das grandes categorias: gastos fixos mensais, gastos vari\u00e1veis mensais e gastos espor\u00e1dicos ao longo do ano. Esses valores ficam alocados em \u201ccaixinhas\u201d diferentes que rendem 100% do CDI e t\u00eam liquidez di\u00e1ria \u2014 cada banco d\u00e1 um nome diferente para isso, mas a l\u00f3gica \u00e9 a mesma.<\/p>\n\n\n\n

Ao longo do ano, conforme vou usando essas caixinhas para pagar as contas do m\u00eas, as faturas do cart\u00e3o e fazer alguns PIXs espor\u00e1dicos, eu vou administrando os valores sem precisar recorrer a uma planilha de gastos. Eu olho para os saldos, fa\u00e7o pequenos ajustes quando necess\u00e1rio e sigo a vida.<\/p>\n\n\n\n

Para mim, isso \u00e9 muito mais pr\u00e1tico. Menos controle fino, menos culpa, menos energia gasta tentando detalhar tudo perfeitamente. Eu sei quanto custa a minha vida em um ano \u2014 e isso, hoje, vale muito mais do que saber exatamente quanto eu gastei ontem no mercado.<\/p>\n\n\n\n

No fundo, foi isso que eu aprendi ao longo desses anos: um bom or\u00e7amento n\u00e3o \u00e9 o mais detalhado, nem o mais r\u00edgido. \u00c9 aquele que voc\u00ea consegue se manter no tempo.<\/p>\n\n\n\n

Testando os limites inferiores do or\u00e7amento<\/h2>\n\n\n\n

Uma vez eu comentei aqui que tinha testado os limites inferiores do meu or\u00e7amento. E esse trecho gerou uma rea\u00e7\u00e3o curiosa: uma leitora disse que\u00a0adorou<\/em>\u00a0a ideia. <\/p>\n\n\n\n

E eu sei que voc\u00eas amam n\u00fameros. Ent\u00e3o resolvi adaptar esse limite inferior para valores de hoje. De quebra, isso ajuda a visualizar como esse tipo de or\u00e7amento funciona na pr\u00e1tica. <\/p>\n\n\n\n

Antes de tudo, um aviso importante: esses limites inferiores s\u00e3o totalmente baseados na minha experi\u00eancia. Estou falando de uma mulher casada, morando em bairros centrais de S\u00e3o Paulo, dividindo 50% das despesas comuns com o marido e sem filhos. Sintam-se livres para comentar se esses limites funcionariam para voc\u00eas, por que n\u00e3o funcionariam ou se, inclusive, voc\u00eas conseguem testar limites ainda mais baixos.<\/p>\n\n\n\n

Gastos fixos \u2014 R$3.000,00 por m\u00eas<\/h4>\n\n\n\n