Durante minhas sess\u00f5es de consultoria, frequentemente encontro pessoas que acreditam n\u00e3o haver alternativa para o alto custo de vida. Eu identifico uma esp\u00e9cie de conformismo sempre que ou\u00e7o \u201c\u00c9 tudo t\u00e3o caro, n\u00e3o d\u00e1 pra viver com menos\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Mas ser\u00e1 que isso \u00e9 verdade? Ser\u00e1 que todos os custos s\u00e3o realmente inevit\u00e1veis ou \u00e9 poss\u00edvel gastar menos sem abrir m\u00e3o da qualidade de vida?<\/p>\n\n\n\n
\u00c9 evidente que os pre\u00e7os sobem, especialmente em um pa\u00eds com alta infla\u00e7\u00e3o<\/a> como o Brasil. Mas, al\u00e9m dessa infla\u00e7\u00e3o oficial, que ajusta o custo dos bens e servi\u00e7os, existe outra for\u00e7a silenciosa que pesa no bolso: o lifestyle inflation. <\/em><\/p>\n\n\n\n Enquanto a infla\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica est\u00e1 fora do nosso controle e reflete aumentos gerais de pre\u00e7os, o lifestyle inflation<\/em> \u00e9 uma escolha, ainda que muitas vezes inconsciente. Ele ocorre quando nossos gastos crescem na mesma propor\u00e7\u00e3o que nossos rendimentos, sem que sequer percebamos. Novos h\u00e1bitos e padr\u00f5es de consumo passam a parecer naturais, e acabamos nos acostumando a pagar mais do que realmente precisamos, sem questionar.<\/p>\n\n\n\n Desde que comecei a oferecer consultorias, j\u00e1 trabalhei com mais de 50 fam\u00edlias, e uma das coisas que mais me impressiona \u00e9 a diversidade de or\u00e7amentos. Por exemplo, j\u00e1 acompanhei fam\u00edlias de quatro pessoas que vivem confortavelmente em S\u00e3o Paulo, viajam todos os anos e administram um or\u00e7amento de R$15 mil por m\u00eas. Por outro lado, tamb\u00e9m vi fam\u00edlias com um estilo de vida muito semelhante, mas gastando impressionantes R$100 mil por m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n Essa disparidade \u00e9 a prova de que n\u00e3o \u00e9 o quanto se ganha que determina sua qualidade de vida, mas sim como se gasta. E isso nos leva a um ponto fundamental: a melhor forma de cortar gastos n\u00e3o \u00e9 eliminar aquilo que traz bem estar, mas ajustar despesas em \u00e1reas onde estamos pagando mais do que o necess\u00e1rio.<\/strong><\/p>\n\n\n\n E, acredite, isso \u00e9 mais poss\u00edvel do que parece. Antes de passarmos para exemplos pr\u00e1ticos, vamos a uma r\u00e1pida aula de economia que pode mudar a forma como voc\u00ea enxerga seus gastos.<\/p>\n\n\n\n Para entender como podemos gastar menos e manter o mesmo padr\u00e3o de consumo, \u00e9 importante conhecer um conceito b\u00e1sico da economia: o\u00a0excedente do consumidor<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n Em termos simples, o excedente do consumidor \u00e9 a diferen\u00e7a entre o valor que estamos dispostos a pagar por um produto ou servi\u00e7o e o valor que realmente pagamos por ele. Por exemplo, se voc\u00ea pagaria at\u00e9 R$50 para assistir a um filme no cinema, mas o ingresso custa R$30, voc\u00ea “economizou” R$20 \u2014 esse \u00e9 o seu excedente.<\/p>\n\n\n\n Obviamente, as empresas n\u00e3o gostam de ver esse excedente “sobrando” no bolso do consumidor, ent\u00e3o elas buscam maneiras de capturar parte desse valor para si, e uma das estrat\u00e9gias mais conhecidas \u00e9 a\u00a0discrimina\u00e7\u00e3o de pre\u00e7os<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n A discrimina\u00e7\u00e3o de pre\u00e7os consiste em cobrar valores diferentes para o mesmo produto ou servi\u00e7o, dependendo do perfil ou comportamento do consumidor. Um exemplo cl\u00e1ssico disso \u00e9 a meia-entrada nos cinemas. Estudantes, que t\u00eam direito ao benef\u00edcio, pagam menos pelo mesmo filme que uma pessoa sem a carteirinha de estudante. Isso permite que o cinema atraia mais clientes que talvez n\u00e3o pagassem o pre\u00e7o cheio, ao mesmo tempo que mant\u00e9m o ingresso “inteiro” para quem est\u00e1 disposto a pagar mais.<\/p>\n\n\n\n No Brasil, no entanto, a pr\u00e1tica de discrimina\u00e7\u00e3o de pre\u00e7os \u00e9 ilegal quando aplicada de forma direta, como cobrar valores diferentes para o mesmo produto sem justificativa. Ainda assim, as empresas encontraram maneiras criativas e legais de contornar essa regra.<\/p>\n\n\n\n Para driblar a proibi\u00e7\u00e3o, muitas empresas oferecem alternativas como programas de fidelidade, cupons de desconto e parcerias com outras marcas. <\/p>\n\n\n\n Essas estrat\u00e9gias criam um sistema em que o consumidor tem uma escolha:<\/p>\n\n\n\n O resultado? Dois consumidores podem consumir exatamente o mesmo produto ou servi\u00e7o, como um jantar em um restaurante ou uma passagem a\u00e9rea, mas um deles gastar\u00e1 consideravelmente menos porque dedicou um pouco de esfor\u00e7o para maximizar seu “excedente”.<\/p>\n\n\n\n E \u00e9 isso que cria uma oportunidade incr\u00edvel para quem quer atingir a independ\u00eancia financeira o mais r\u00e1pido poss\u00edvel: a possibilidade de economizar sem reduzir o padr\u00e3o de vida. <\/p>\n\n\n\n Afinal, por que pagar mais, se voc\u00ea pode obter o mesmo gastando menos?<\/p>\n\n\n\n Um dos melhores exemplos de como eu n\u00e3o deixo as empresas “abocanharem” o meu excedente como consumidora est\u00e1 no pagamento do meu plano de celular. Na verdade, eu n\u00e3o pago um plano de celular. E mesmo assim eu tenho um celular que me permite fazer tudo o que qualquer outra pessoa faz.<\/p>\n\n\n\n Por muito tempo, fui cliente da Vivo com um plano p\u00f3s-pago. Tinha uma quantidade de dados, liga\u00e7\u00f5es e SMS (quem ainda usa isso?) ilimitados. Escolhi o p\u00f3s-pago porque achava que o pre\u00e7o no pr\u00e9-pago era mais caro. Mas, depois de pesquisar, descobri o plano Vivo Easy, que \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o muito mais vantajosa. Nesse plano, pago por pacotes de dados que posso usar ao longo do tempo, sem a press\u00e3o de ter que consumir tudo at\u00e9 o fim do m\u00eas. O melhor: se eu n\u00e3o usar tudo, o saldo de dados fica dispon\u00edvel at\u00e9 eu consumir.<\/p>\n\n\n\n Hoje um plano p\u00f3s-pago da Vivo com 20GB de internet custa R$130 por m\u00eas. No Vivo Easy<\/a>, consigo comprar 100GB por R$270, ou seja, o mesmo servi\u00e7o por metade do pre\u00e7o. Mas a hist\u00f3ria fica ainda melhor. Eu uso, em m\u00e9dia, 4GB de dados por m\u00eas. E sinceramente, n\u00e3o sei o que algu\u00e9m teria que fazer para consumir 20GB de internet em um \u00fanico m\u00eas, a n\u00e3o ser que precise resolver um v\u00edcio s\u00e9rio em dados. Resultado: meu plano de celular custa apenas R$10,80 por m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n Outro exemplo de como aproveito ao m\u00e1ximo as oportunidades de desconto s\u00e3o os aplicativos de restaurantes. Sair para jantar \u00e9 uma das atividades favoritas dos paulistas, e embora eu fa\u00e7a poucas refei\u00e7\u00f5es fora de casa, quando o fa\u00e7o, gosto de aproveitar ao m\u00e1ximo. Uma das minhas estrat\u00e9gias \u00e9 usar o aplicativo Duo Gourmet, que oferece a promo\u00e7\u00e3o de “dois pratos pelo pre\u00e7o de um” em diversos restaurantes.<\/p>\n\n\n\n Para ter acesso a esse benef\u00edcio, voc\u00ea precisa pagar, mas aqui vai outro truque: meu marido tem conta no Banco Inter e conseguimos a assinatura do Duo Gourmet de gra\u00e7a, gra\u00e7as \u00e0 parceria do banco.<\/p>\n\n\n\n Parcerias entre empresas onde somos clientes tamb\u00e9m s\u00e3o uma excelente forma de manter o excedente do consumidor no bolso. Hoje, um dos benef\u00edcios que mais aproveitamos \u00e9 o par de ingressos para o cinema que recebemos todo m\u00eas por sermos clientes do Ita\u00fa. Ah, e as bicicletas do Ita\u00fa, que adoro usar pela cidade, tamb\u00e9m t\u00eam um pre\u00e7o reduzido para clientes do banco.<\/p>\n\n\n\n Outro conceito fundamental da economia (estou numa vibe professora hoje) que vale a pena refletir \u00e9 a\u00a0elasticidade aos pre\u00e7os<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n Esse conceito mede como o consumidor ajusta a quantidade de bens e servi\u00e7os que consome conforme o pre\u00e7o muda. Um consumidor\u00a0muito el\u00e1stico<\/strong>\u00a0reage a aumentos de pre\u00e7o diminuindo o consumo do bem ou servi\u00e7o. Em outras palavras, se o pre\u00e7o sobe, ele tende a comprar menos ou at\u00e9 desistir do produto. <\/p>\n\n\n\n J\u00e1 um consumidor\u00a0inel\u00e1stico<\/strong>\u00a0n\u00e3o muda tanto seu comportamento diante de aumentos de pre\u00e7o; ele continua comprando, mesmo que o pre\u00e7o suba, porque n\u00e3o v\u00ea alternativas ou porque considera o produto essencial. Quando o consumidor \u00e9 inel\u00e1stico aos pre\u00e7os, a empresa tem a oportunidade de “roubar” TODO o excedente do consumidor, ou seja, ela consegue aumentar os pre\u00e7os e, muitas vezes, o consumidor aceita pagar sem questionar muito. <\/p>\n\n\n\n Um exemplo cl\u00e1ssico de inelasticidade<\/strong> \u00e9 a escola dos filhos<\/strong>. Muitos pais consideram a educa\u00e7\u00e3o como uma necessidade b\u00e1sica e essencial, e a op\u00e7\u00e3o por uma escola melhor acaba sendo mais importante do que o pre\u00e7o. Mesmo que a mensalidade suba, poucos pais ir\u00e3o trocar de escola ou tentar negociar, justamente porque n\u00e3o percebem uma alternativa vi\u00e1vel ou acreditam que a qualidade da educa\u00e7\u00e3o justifique o custo. Ou seja, a empresa (a escola) consegue aumentar os pre\u00e7os sem perder tantos clientes.<\/p>\n\n\n\n Mas nem todas as situa\u00e7\u00f5es precisam ser assim! Existem \u00e1reas em que voc\u00ea pode ser mais el\u00e1stico<\/strong>, ou seja, negociar e buscar alternativas quando os pre\u00e7os aumentam. Um exemplo disso s\u00e3o os planos de sa\u00fade<\/strong>. Mesmo que seja dif\u00edcil trocar de plano, voc\u00ea pode sim buscar uma op\u00e7\u00e3o mais em conta com um bom corretor e aproveitar a possibilidade de portabilidade de car\u00eancia. <\/p>\n\n\n\n E, por \u00faltimo, um dos casos mais interessantes que eu tenho reparado ultimamente de inelasticidade \u00e9 o das\u00a0viagens internacionais<\/strong>. Durante um per\u00edodo em que o d\u00f3lar estava mais barato<\/a>, muitas pessoas come\u00e7aram a viajar para fora do Brasil com frequ\u00eancia. Agora, com a alta do d\u00f3lar, muitas continuam fazendo viagens, mas em vez de repensar a escolha ou adiar, acabam\u00a0parcelando em v\u00e1rias vezes no cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong>, assumindo d\u00edvidas que v\u00e3o se estender por meses. Isso \u00e9 um reflexo de uma inelasticidade ao pre\u00e7o \u2013 as pessoas n\u00e3o querem abrir m\u00e3o da experi\u00eancia de viajar, independentemente do custo, e acabam comprometendo o or\u00e7amento para isso.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Eu mesma me adaptei a ter viagens internacionais na minha vida e sei como mudar esse h\u00e1bito \u00e9 dif\u00edcil. Mas hoje tenho optado por\u00a0viajar pelo Brasil<\/a>, justamente por ser uma alternativa mais econ\u00f4mica. E confesso que tenho me surpreendido positivamente com o turismo local. Outra coisa que eu tenho feito \u00e9 dedicar horas do meu tempo livre para aprender sobre o mundo das\u00a0milhas<\/strong><\/a>.\u00a0<\/strong>O que tem me ajudado a fazer viagens internacionais sem estourar o or\u00e7amento.\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n A li\u00e7\u00e3o \u00e9 clara: n\u00e3o seja inel\u00e1stico aos pre\u00e7os<\/strong>. Ao ser flex\u00edvel e buscar alternativas, voc\u00ea consegue manter o controle do seu dinheiro e tomar decis\u00f5es financeiras mais inteligentes, sem abrir m\u00e3o do que \u00e9 importante para voc\u00ea.<\/p>\n\n\n\n Eu dei alguns exemplos b\u00e1sicos aqui, e tenho certeza de que vou lembrar de muitos outros depois que esse post for publicado. Ficarei supergrata se puderem compartilhar nos coment\u00e1rios mais exemplos<\/strong> de coisas que voc\u00eas conseguem pagar menos que todo mundo.<\/p>\n\n\n\n Uma cliente me contou recentemente que gosta de “gamificar” a vida. Por exemplo, se ela quer emagrecer, ela transforma isso em um jogo: tira fotos das comidas que deixou de comer, mant\u00e9m um calend\u00e1rio com a contagem de dias em que se manteve firme e ainda se d\u00e1 bonifica\u00e7\u00f5es ao atingir metas.<\/p>\n\n\n\n Eu amei essa ideia e, de certa forma, aplico isso no meu or\u00e7amento pessoal. Tenho bem definidas as metas de gastos para as principais categorias da minha vida. E sempre que consigo desviar do padr\u00e3o e gastar menos, fico superfeliz ao registrar um valor menor na planilha. Durante a jornada para a Independ\u00eancia Financeira (IF), esse valor ganhava ainda mais valor porque se traduzia em meses \u2014 ou at\u00e9 anos \u2014 a menos de trabalho.<\/p>\n\n\n\n N\u00e3o caio nessa “pose derrotista” de que viver \u00e9 caro, de que somos apenas consumidores passivos que n\u00e3o t\u00eam alternativas. Elas existem, sim! Requerem aten\u00e7\u00e3o e, \u00e0s vezes, um pouco de trabalho extra. <\/p>\n\n\n\n Mas lembre-se: quando a meta \u00e9 a liberdade financeira, cada economia de dinheiro compra o bem mais escasso do mundo de volta: o seu tempo!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Durante minhas sess\u00f5es de consultoria, frequentemente encontro pessoas que acreditam n\u00e3o haver alternativa para o alto custo de vida. Eu identifico uma esp\u00e9cie de conformismo sempre que ou\u00e7o \u201c\u00c9 tudo t\u00e3o caro, n\u00e3o d\u00e1 pra viver com menos\u201d. Mas ser\u00e1 que isso \u00e9 verdade? Ser\u00e1 que todos os custos s\u00e3o realmente inevit\u00e1veis ou \u00e9 poss\u00edvel […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_bbp_topic_count":0,"_bbp_reply_count":0,"_bbp_total_topic_count":0,"_bbp_total_reply_count":0,"_bbp_voice_count":0,"_bbp_anonymous_reply_count":0,"_bbp_topic_count_hidden":0,"_bbp_reply_count_hidden":0,"_bbp_forum_subforum_count":0,"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"_wp_convertkit_post_meta":{"form":"-1","landing_page":"0","tag":"0","restrict_content":"0"},"_themeisle_gutenberg_block_has_review":false,"footnotes":""},"categories":[11],"tags":[],"class_list":["post-1665","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-vida-frugal"],"aioseo_notices":[],"jetpack_featured_media_url":"","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/aposentadaaostrinta.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1665","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/aposentadaaostrinta.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/aposentadaaostrinta.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/aposentadaaostrinta.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/aposentadaaostrinta.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1665"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/aposentadaaostrinta.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1665\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1666,"href":"https:\/\/aposentadaaostrinta.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1665\/revisions\/1666"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/aposentadaaostrinta.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1665"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/aposentadaaostrinta.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1665"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/aposentadaaostrinta.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1665"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Como as empresas “capturam” seu dinheiro: o excedente do consumido<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\n
Como a Aposentada N\u00e3o Cede Seu Excedente<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
N\u00e3o Seja Inel\u00e1stico aos Pre\u00e7os!<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Gamificando Suas Finan\u00e7as<\/strong><\/h2>\n\n\n\n